Risikovoranfrage

Wer wie was

Risikovoranfrage in der privaten Krankenversicherung

Ein Versicherungsantrag, wird zunächst vom Versicherungsunternehmen geprüft. Vorerkrankungen und das Ergebnis der Risikoprüfung (Risikozuschläge, -ausschlüsse, Komplettablehnung) wird dann beim Unternehmen gespeichert. Sind Sie mit dem Ergebnis nicht einverstanden und möchten es bei einem anderen Unternehmen versuchen, dann werden Sie meist gefragt, ob bereits ein Antrag bzw. Probeantrag bei einem anderen Unternehmen gestellt wurde und ob dieser zu erschwerten Bedingungen angenommen oder sogar ganz abgelehnt wurde. Schummeln Sie hier, droht Ungemach. Das private Krankenversicherungsunternehmen kann sich mittels einer sogenannten PKV-Umfrage an den Verband der privaten Krankenversicherer wenden, der dann die andern Mitgliedsunternehmen befragt, ob der Kunde dort schon in Erscheinung getreten ist. Mittels dieser PKV-Umfrage hat daher das jeweilige Unternehmen Zugriff auf die gespeicherten Daten bei einem anderen Unternehmen.

Sie haben bei einer herkömmlichen Antragsstellung (und auch bei sogenannten Probeanträgen) leider keine Möglichkeit sich dieser Datenweitergabe zu entziehen. Ihnen bliebe zwar die Möglichkeit auf den einzelnen Versicherungsanträgen diese Datenweitergabeklausel zu streichen. Dies hat allerdings unseren Erfahrungen nach zur Folge, dass die Versicherung eine weitere Antragsprüfung schlichtweg ablehnt.

Einziger Ausweg: Eine so genannte anonymisierte Risikovoranfrage stellen.

Und das funktioniert so:
1. Schritt: Beitrags- und Leistungsvergleich anfordern

Zunächst füllen Sie bitte unser Angebotsanforderungsformular zur privaten

aus, damit wir das Risko entsprechend Ihren Wünschen und Bedürfnissen analysieren können.

2. Schritt: Analyse und Empfehlung

Wir senden Ihnen, nachdem wir einen Preis-/Leistungsvergleich mit der Software Levelnine durchgeführt haben, eine Beitragsanalyse, einen detaillierten Leistungsvergleich sowie die Gesundheitsfragen samt Stammdaten von drei Top-Anbietern zu. Es werden in dem Vergleich natürlich keine Anbieter vorher von uns abgewählt.

3. Schritt: Risikovoranfrage stellen

Sie ergänzen diese Unterlagen und senden uns diese zurück. Sie beschleunigen den weiteren Werdegang, wenn Sie sich parallel in unserem Formularcenter in Ihrem Fall zutreffende Selbstauskünfte zu Vorerkrankungen und Sportarten herunterladen, ausfüllen und diese mit den Antragsunterlagen an uns senden. Sollten Sie bereits im Besitz von Attesten bzw. ärztlichen Befundberichten sein, ist es sinnvoll, diese ebenfalls an uns zu senden.

4. Schritt: Vorabprüfung und Weiterleitung

Ihre Unterlagen werden durch uns vorgeprüft. Sollten wir bestimmte Angaben benötigen werden wir Sie kontaktieren. Ggf. werden wir weitere Daten durch Schwärzen anonymisieren. Gesundheitsfragen und ggf. Selbstauskünfte /ärztliche Befundberichte und Atteste werden von uns mit dem Zusatzhinweis, dass es sich zunächst um eine Risikovoranfrage handelt, an die ausgewählten Versicherungsunternehmen weitergeleitet.

5. Schritt: Weitere Prüfungen

Gegebenenfalls ist eine weitere Prüfung unter Einholung von ärztlichen Attesten/Befundberichten notwendig. Dann kann man dem Versicherer entweder die fehlenden persönlichen Daten weitergeben. Besser aber ist es, wenn Sie diese auf eigene Kosten besorgen. Sie leiten diese Unterlagen an unser Haus weiter. Wir schwärzen dann ggf. wieder einige Angaben, die eine persönliche Identifierzung zulassen würden (z.B. Anschrift) und senden die Unterlagen an den Versicherer.

6. Schritt: Schlussempfehlung

Nachdem wir die neuen Prüfberichte von den Versicherungsunternehmen erhalten haben, werden wir Ihnen diese dann zusammen mit einer Einschätzung und entsprechenden Empfehlungen weiterleiten.

7. Schritt: Antrag stellen

Wir stimmen uns mit Ihnen ab und entscheiden dann, ob und bei welchem Unternehmen ein Antrag gestellt werden soll. Wir senden Ihnen dann die erforderlichen Antragsunterlagen samt Versicherungsbedingungen und Verbraucherinformationen zu. Sie ergänzen die Unterlagen und senden uns diese wieder zu. Erst nach Abgabe dieser Vertragserklärung müssen Sie auch keine dann neu auftretenden Krankheiten / gesundheitlichen Beeinträchtigungen mehr nachmelden.

8. Schritt: Abschluss

Wir leiten dann die Antragsunterlagen an den Versicherer weiter. Wenn Sie dann später die Police ders Versicherungsunternehmens in den Händen haben, ist der Vertrag zustande gekommen.

Was kostet die Durchführung einer Risikovoranfrage?

Kosten und Gebühren werden Ihnen von uns nicht gesondert in Rechnung gestellt. Als Versicherungsmakler erhalten wir bei Abschluss eines Versicherungsvertrages nach handelsüblichem Gebrauch eine Courtage vom Versicherungsunternehmen. Wir verdienen also nur dann, wenn wir wirklich gut sind, heisst: Einen für Sie passenden Versicherungsschutz finden.